ESTIGA CONSULTORES, firma mexicana de consultoría en manejo de riesgos, seguridad corporativa, investigaciones y ciberseguridad, identificó en la más reciente entrega de su Monitoreo de Percepciones Empresariales que, más allá de los planes y declaraciones, la gran mayoría de las empresas en México no tiene contratados créditos actuales o recientes con la banca privada, una realidad que cobra especial relevancia en el contexto de la reciente Convención Nacional Bancaria.
Los datos son contundentes: menos de una de cada cuatro empresas grandes cuenta con financiamiento bancario privado vigente, pero en las medianas y pequeñas la brecha es aún más pronunciada: solo el 11 % y el 3 % respectivamente reportan tener un crédito activo. La situación no mejora con la banca de desarrollo, donde la penetración apenas alcanza el 13 % entre las medianas y el 5 % entre las pequeñas.
“Aunque expertos y funcionarios gubernamentales mencionan, con razón, que el acceso al financiamiento es crucial para que las empresas crezcan y generen empleo, el caso en México es que, mientras tenemos un sector bancario altamente rentable comparado con muchos otros países, las empresas reportan –especialmente las pequeñas y medianas (89 % y 67 %, respectivamente)– que las condiciones para acceder a dicho financiamiento son muy difíciles y, además, tienen poca confianza de que eso cambie en los próximos dos años, lo cual, por supuesto, no ayuda a que estemos generando el crecimiento económico y el aumento del empleo formal que tanto le urge al país”, señala Sergio Díaz, socio director de VESTIGA.
El monitoreo también revela una tensión significativa entre necesidad y acción: casi un tercio de las empresas medianas y una de cada cinco de las pequeñas reconocen que contar con un crédito bancario contribuiría de forma significativa a su subsistencia, crecimiento o desarrollo. Sin embargo, este año solo el 9 % de las grandes, el 11 % de las medianas y el 3 % de las pequeñas planean contratar uno, lo que refleja una cautela generalizada frente a la inversión y el crecimiento.
Dato destacable: El 89 % de las pequeñas empresas y el 67 % de las medianas consideran que las condiciones de acceso al crédito bancario son muy difíciles, y la mayoría no espera que eso mejore en los próximos dos años.
“Los datos obtenidos por nuestro monitoreo son relevantes porque, en realidad, existe poca información formal por parte de los mismos bancos en cuanto a la penetración efectiva del financiamiento bancario en las empresas en México, especialmente en las micro, pequeñas y medianas, que son las que generan la mayor parte de la actividad económica y sostienen al mayor número de empleados formales del país. Sin financiamiento, la gran mayoría de las empresas en México tendrán poca plataforma para impulsar su crecimiento en forma sostenida y, por eso, gobierno y bancos deben trabajar juntos para que las condiciones faciliten el crédito”, cierra Sergio Díaz.
